อยาก "รวมหนี้" เช็คเลย 13 ธนาคาร ให้รวมหนี้เป็นก้อนเดียว ข้ามธนาคารได้ | คมชัดลึก

"ลูกหนี้" ทั้งหลาย ฟังทางนี้ "แบงก์ชาติ" ได้ออกมาตรการ "รวมหนี้" สนับสนุนการรีไฟแนนซ์ (refinance) เเละการรวมหนี้เพิ่มเติม เพื่อช่วยเหลือลูกหนี้ สินเชื่อผ่อนบ้าน ผ่อนบัตรเครคิต ทำให้เหลือหนี้ก้อนเดียว ลดภาระดอกเบี้ยและค่างวดในระยะยาว ลูกหนี้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต ซึ่ง "รีไฟแนนซ์"  คือ การปิดสินเชื่อจากเจ้าหนี้เดิมและย้ายไปใช้สินเชื่อของเจ้าหนี้ใหม่ที่ให้เงื่อนไขดีกว่า เช่น อัตราดอกเบี้ยถูกลง

โดยมาตรการสนับสนุนการ "รีไฟแนนซ์" เพื่อ "รวมหนี้" 
 

ห้ามสถาบันการเงิน/ผู้ประกอบธุรกิจภายใต้การกำกับของแบงก์ชาติ เรียกเก็บ ค่าปรับจากการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนครบกำหนด (prepayment fee)**  ของสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อรายย่อยเพื่อประกอบอาชีพเป็นการชั่วคราว จนถึงวันที่ 31 ธันวาคม 2566 เพิ่มเติมจากเดิมที่กำหนด

ทั้งนี้ ค่าปรับจากการไถ่ถอนสินเชื่อก่อนครบกำหนด คือ ค่าปรับที่ลูกหนี้ต้องจ่ายให้เจ้าหนี้ในกรณีที่ปิดสินเชื่อก่อนระยะเวลาที่ระบุไว้ในสัญญา โดยทั่วไปการรีไฟแนนซ์อาจไม่คุ้มค่า หากค่าปรับส่วนนี้สูงกว่าดอกเบี้ยที่ลูกหนี้ประหยัดจากการรีไฟแนนซ์ได้

สำหรับมาตรการสนับสนุนการ "รวมหนี้"
 
ให้สถาบันการเงินผ่อนปรนให้ลูกหนี้สามารถรวมหนี้ สินเชื่อบ้านและสินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นเข้าด้วยกัน โดยขยายขอบเขตจากเดิมที่ดำเนินได้เฉพาะแบงก์เดียวกันให้สามารถรวมหนี้ข้ามแบงก์ได้ เพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและการผ่อนค่างวดให้แก่ลูกหนี้ในระยะยาว

การปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธีการ "รวมหนี้" คืออะไร ?

การปรับโครงสร้างหนี้ด้วยวิธีการ "รวมหนี้"  คือ การรวมหนี้สินเชื่อบ้านกับสินเชื่อรายย่อยเพื่อช่วยลดภาระดอกเบี้ยและการผ่อนค่างวด โดยกำหนดอัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อบ้านไม่เพิ่มขึ้นจากเดิม และในส่วนของอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยอื่น ๆ กำหนดไม่เกินอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านภายหลังช่วงจัดรายการส่งเสริมการขาย (teaser rate) บวก 2% ต่อปี

ซึ่ง ลูกหนี้จะได้ประโยชน์จากการรวมหนี้ คือ 

1. อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อรายย่อยลดลงเมื่อนำมารวมหนี้ ลูกหนี้จะมีสภาพคล่องเพิ่มขึ้น
    
2. ชำระหนี้ได้ง่ายขึ้น เพราะเหลือหนี้ก้อนเดียวและอัตราดอกเบี้ยอัตราเดียว
    
3. ลูกหนี้ไม่เสียประวัติข้อมูลเครดิต หากเจรจารวมหนี้สำเร็จตั้งแต่ก่อนเป็นหนี้เสีย
   
    

รูปแบบการรวมหนี้แบ่งออกเป็น 3 รูปแบบหลัก ดังนี้
 

1. การรวมหนี้ภายในสถาบันการเงินเดียวกัน
    
2. การรวมหนี้ระหว่างสถาบันการเงิน โดยโอนหนี้บัตรจากธนาคารแห่งหนึ่งไปรวมกับหนี้บ้านของธนาคารอีกแห่งหนึ่ง หรือจะเป็นการโอนหนี้บ้านไปรวมกับหนี้บัตรก็ได้
    
3. การโอนหนี้บ้านและหนี้สินเชื่อรายย่อยประเภทอื่นไปรวมกันที่สถาบันการเงินแห่งใหม่ที่ลูกหนี้ไม่เคยมีหนี้มาก่อน

ซึ่งจากข้อมูล "เเบงก์ชาติ" พบว่ามีธนาคาร 12 เเห่งที่ให้ลูกหนี้ รวมหนี้ได้ทั้ง 3 รูปแบบ คือ 

กรุงเทพ กรุงไทย กรุงศรีอยุธยา กสิกรไทย เกียรตินาคินภัทร ซีไอเอ็มบีไทย ทหารไทยธนชาต ทิสโก้ ไทยพาณิชย์  ยูโอบี ออมสิน และ ธนาคารอิสลามเเห่งประเทศไทย

ส่วนธนาคารไอซีบีซี (ไทย) ให้เฉพาะการรวมหนี้ภายในสถาบันการเงินเดียวกัน และการรวมหนี้ระหว่างสถาบันการเงิน โดยโอนหนี้บัตรจากธนาคารแห่งหนึ่งไปรวมกับหนี้บ้านของธนาคารอีกแห่งหนึ่ง หรือจะเป็นการโอนหนี้บ้านไปรวมกับหนี้บัตรก็ได้

ข้อควรรู้สำหรับ "ลูกหนี้" 
 

1. ลูกหนี้สามารถรวมหนี้ได้ไม่เกินมูลค่าของหลักประกัน ทั้งนี้ หากยอดหนี้ของสินเชื่อรายย่อยสูงกว่ามูลค่าหลักประกันสามารถขอรวมหนี้บางส่วนได้
    
2. ลูกหนี้ต้องให้ความยินยอมเปิดเผยข้อมูลที่จำเป็น เช่น ชื่อเจ้าหนี้ ยอดหนี้คงค้าง แก่ธนาคารที่ทำการรวมหนี้
    
3. ลูกหนี้อาจถูกพิจารณาปรับลดวงเงินส่วนที่นำไปรวมหนี้ เพื่อให้อยู่ในระดับที่ลูกหนี้สามารถบริหารจัดการได้