ดอกเบี้ยบัตรเครดิต มีวิธีคิดอย่างไรทำยังไงถึงไม่เป็นหนี้
.
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต มีวิธีคิดอย่างไรทำยังไงถึงไม่เป็นหนี้
ก่อนที่มนุษย์เงินเดือนจะสมัครบัตรเครดิตสักใบ ก็ต้องศึกษาข้อมูลต่าง ๆ ว่าบัตรเครดิตที่สนใจสมัครนั้นให้ Cashback เท่าไหร่ วงเงินสูงหรือไม่? และดอกเบี้ยบัตรเครดิตก็เป็นปัจจัยหนึ่งที่มองข้ามไปไม่ได้ เพราะหากไม่รู้วิธีคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิต ย่อมใช้บัตรเครดิตโดยไม่มีการวางแผน และไม่ชำระหนี้บัตรเครดิตให้ตรงเวลา ทำให้เกิดปัญหาเป็นหนี้บัตรเครดิตเรื้อรังตามมา ถ้าอยากรู้ว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดยังไง บทความนี้มีคำตอบให้คุณแล้ว!
สารบัญบทความ
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต มีวิธีคิดอย่างไรทำยังไงถึงไม่เป็นหนี้
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต คืออะไร เกิดขึ้นได้อย่างไร
รู้ทันดอกเบี้ยบัตรเครดิต พร้อมเผยวิธีคำนวณดอกเบี้ยด้วยตนเอง
ใช้บัตรเครดิตอย่างไร ไม่มีเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิต และค่าธรรมเนียม
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่น่ากลัว เพียงแค่คิดก่อนรูด
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต คืออะไร เกิดขึ้นได้อย่างไร
ดอกเบี้ยบัตรเครดิต คือ ดอกเบี้ยที่ธนาคารคิดกับเจ้าของบัตรในกรณีที่ค้างชำระ กดเงินสดจากบัตรเครดิต หรือชำระขั้นแค่ต่ำ เมื่อรูดบัตรเครดิตแล้ว ธนาคารจะไม่คํานวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตในทันที เนื่องจากมีระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยอยู่ ซึ่งระยะเวลาปลอดดอกเบี้ยของแต่ละธนาคารแตกต่างกันออกไป ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของบัตรเครดิตใบนั้น ๆ โดยอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตจะอยู่ที่ 16% ต่อปี ตามที่ธนาคารแห่งประเทศไทยกำหนด
รู้ทันดอกเบี้ยบัตรเครดิต พร้อมเผยวิธีคำนวณดอกเบี้ยด้วยตนเอง
เมื่อรู้แล้วว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิต คืออะไร และอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิตคิดเท่าไหร่ แต่การจะใช้บัตรเครดิตอย่างชาญฉลาด จำเป็นต้องรู้ด้วยว่าการคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิต มีหลักการอย่างไร เพื่อวางแผนรับมือกับดอกเบี้ยบัตรเครดิตได้ ซึ่งสามารถคำนวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตในกรณีที่จ่ายเต็ม แต่เลยกำหนดเวลาชำระ ได้จากสูตร
จำนวนเงินที่ใช้บัตรเครดิต X อัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต 16% ต่อปี X จำนวนวัน (นับแต่วันที่ทำรายการถึงวันก่อนชำระ 1 วัน) / จำนวนวันในหนึ่งปี
ตัวอย่างเช่น
นาย G ใช้บัตรเครดิตสะสมคะแนน รูดซื้อเฟอร์นิเจอร์ราคา 20,000 บาท ในวันที่ 2 สิงหาคม 2567 กำหนดชำระวันที่ 5 กันยายน 2567 โดยนาย G ไม่ได้ชำระบัตรเครดิตตรงเวลา แต่ไปชำระวันที่ 11 กันยายน 2567 ซึ่งธนาคารจะคิดจำนวนวันที่ค้างชำระตั้งแต่วันที่รูดซื้อสินค้า ก่อนถึงวันชำระจริงหนึ่งวัน ในกรณีนี้นาย G ต้องจ่ายดอกเบี้ยจำนวนทั้งสิ้น 30 + (11-1) = 40 วัน
ดังนั้น เมื่อแทนค่าเข้าไปในสูตรคิดดอกเบี้ยบัตรเครดิต จะได้ว่านาย G จ่ายดอกเบี้ยเท่ากับ 20,000X16%X40/365 = 350.68 บาท
นอกจากตัวอย่างของนาย G แล้ว ยังมีกรณีที่จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตอีกด้วย ซึ่งกรณีนี้การคํานวณดอกเบี้ยบัตร เครดิตจะแบ่งออกเป็น 2 ส่วน ได้แก่ คํานวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากยอดบัตรเครดิตทั้งหมด และคิดจากยอดคงเหลือหลังชำระขั้นต่ำ
ตัวอย่างเช่น
นาย F ใช้บัตรเครดิตเติมน้ำมันจ่ายค่าน้ำมันจำนวนทั้งสิ้น 1,000 บาท วันที่ 2 สิงหาคม 2567 ซึ่งธนาคารสรุปยอดบัญชีทุกวันที่ 30 ของเดือน และกำหนดชำระวันที่ 5 ของเดือนถัดไป ต่อมานาย F เลือกวิธีชำระแบบขั้นต่ำ 8 % ทำให้คิดดอกเบี้ยบัตรเครดิต 16 เปอร์เซ็นต์ต่อปีได้ดังนี้
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากยอดทั้งหมด โดยนับวันตั้งแต่วันที่รูดซื้อสินค้า จนถึงวันที่ชำระ จะได้ว่า
1,000X16%X35 (2 สิงหาคม - 5 กันยายน)/365 = 15.34 บาท
ซึ่งนาย F จ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิต 8% จำนวนทั้งสิ้น 80 บาท ทำให้เหลือยอดคงค้าง ทั้งหมด (1,000-80) = 920 บาท จะได้ว่าดอกเบี้ยบัตรเครดิตของยอดคงเหลือหลังชำระขั้นต่ำ โดยนับวันชำระจนถึงวันสรุปบัญชีในงวดถัดไปได้ว่า 920X16%X 26 (5 กันยายน - 30 กันยายน)/365 = 10.48 บาท
ดังนั้น เมื่อรวมดอกเบี้ยบัตรเครดิตทั้ง 2 ส่วนเข้าด้วยกัน นาย F จะจ่ายดอกเบี้ยทั้งหมด 15.34+10.48 = 25.82 บาท ซึ่งจะนำไปรวมกับหนี้คงค้าง 920 บาท ในงวดถัดไป
ใช้บัตรเครดิตอย่างไร ไม่มีเสียดอกเบี้ยบัตรเครดิต และค่าธรรมเนียม
บัตรเครดิตหากใช้ให้ดีก็ให้ประโยชน์มากมาย เช่น บัตรเครดิตเงินคืน ที่ให้ส่วนลดในรูปแบบ Cashback ทำให้ประหยัดค่าบัตรเครดิตรายเดือนได้ แต่ผู้เพิ่งเคยเป็นเจ้าของบัตรเครดิตมักมีวิธีใช้บัตรเครดิตเหมือนกับตัวอย่างที่ได้แสดงไปข้างต้น ส่งผลให้ในระยะยาวจ่ายดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่ไหว แต่ถ้าปรับพฤติกรรมการใช้บัตรเครดิตดังต่อไปนี้ รับรองห่างไกลจากหนี้บัตรเครดิต
- ไม่กดเงินสดจากบัตรเครดิต
ถึงแม้ว่าบัตรเครดิตกดเงินสดได้ก็จริง แต่ไม่ใช่ทางเลือกที่ดีนัก เพราะเมื่อกดเงินสดจากบัตรเครดิตแต่ละครั้งนอกจากจะเสียอัตราดอกเบี้ยบัตรเครดิต 16% ต่อปีแล้ว ยังจ่ายค่าธรรมเนียมการกดเงินสด 3% และภาษีมูลค่าเพิ่ม 7% อีกด้วย
- ไม่จ่ายหนี้บัตรเครดิตช้า
โดยทั่วไป บัตรเครดิตจะไม่คิดดอกเบี้ยทันทีเมื่อรูดซื้อสินค้า แต่เมื่อจ่ายหนี้บัตรเครดิตช้า ธนาคารจะคิดดอกบัตรเครดิต 16% ตั้งแต่วันที่ทำรายการ และยิ่งเสียดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหากไม่รีบปิดหนี้บัตรเครดิตในงวดนั้น ๆ
- ไม่จ่ายขั้นต่ำหนี้บัตรเครดิต
ดังที่กล่าวไปข้างต้นว่า การจ่ายขั้นต่ำจะคํานวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตออกเป็น 2 ช่วงคือ ดอกเบี้ยบัตรเครดิตจากยอดทั้งหมด และดอกเบี้ยจากยอดคงเหลือ หากไม่ปิดหนี้บัตรเครดิตทั้งหมด ชำระขั้นต่ำเป็นประจำ จะยิ่งทำให้ดอกเบี้ยจากยอดคงเหลืองวดถัดไปยิ่งสูงขึ้นตามเวลาที่ค้างชำระ ถ้าจ่ายขั้นต่ำบัตรเครดิตหลายใบจนผ่อนชำระคืนไม่ไหว สุดท้ายก็เสียประวัติในฐานข้อมูลเครดิตบูโร และต้องขอรวมหนี้บัตรเครดิต เพื่อปรับสภาพคล่องทางการเงิน
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่น่ากลัว เพียงแค่คิดก่อนรูด
ดอกเบี้ยบัตรเครดิตไม่ใช่สิ่งน่ากลัวอย่างที่คิด เพราะบางคนสมัครบัตรเครดิตมาแล้ว ไม่เคยจ่ายดอกเบี้ยแม้แต่ครั้งเดียว และได้รับสิทธิประโยชน์โปรโมชันบัตรเครดิตไปแบบเต็ม ๆ เพราะศึกษาวิธีคํานวณดอกเบี้ยบัตรเครดิตมาเป็นอย่างดี พร้อมคิดก่อนใช้บัตรเครดิตทุกครั้ง
หากมีภารกิจเดินทางไปต่างประเทศเป็นประจำ และกำลังมองหาบัตรเครดิตใช้ต่างประเทศเพื่อความสะดวกในการใช้จ่าย ห้ามพลาดกับบัตรเครดิต ttb absolute (ทีทีบี แอปโซลูท) บัตรเครดิตรู้ใจผู้รักการเดินทาง ที่เสนอค่า FX Rate ถูกเพียง 1% จากปกติ 2.5% ทำให้แลกเปลี่ยนสกุลเงินได้อย่างคุ้มค่า พร้อมรับคะแนน X2 เมื่อใช้จ่ายบนโลกออนไลน์ และยังมีสิทธิประโยชน์อื่น ๆ อีกมากมาย ได้แก่
- ฟรี! Airport Lounge ให้คุณนั่งรอเครื่องบินกับคนรู้ใจ สูงสุด 2 ครั้งต่อปีปฏิทิน
- รับประกันอุบัติเหตุจากการเดินทางวงเงินคุ้มครองถึง 16 ล้านบาท เมื่อชำระค่าโดยสารผ่านบัตรเครดิต
- ผ่อนสินค้า ดอกเบี้ย 0% นาน 3 เดือน ทุกรายการขั้นต่ำ 1,000 บาท/เซลล์สลิป ด้วยบริการ ttb so goood
เงื่อนไขเป็นไปตามที่ธนาคารกำหนด
ศึกษารายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับบัตรเครดิต ttb สามารถดูรายละเอียดผ่านทางเว็บไซต์ของ ttb หรือติดต่อสอบถามได้ที่ ttb contact center 1428
*ใช้เท่าที่จำเป็นและชำระคืนได้เต็มจำนวนตามกำหนด จะได้ไม่เสียดอกเบี้ย 16% ต่อปี